En cette rentrée 2024, les candidats à l’acquisition immobilière peuvent se réjouir : les taux d’emprunt repartent à la baisse après une période estivale relativement stable. Cette baisse favorise une légère amélioration de la capacité d’emprunt, redonnant ainsi un coup de pouce pour les acheteurs potentiels. Si la hausse des taux depuis 2022 avait sérieusement rogné le pouvoir d’achat immobilier des ménages, la tendance observée depuis janvier 2024 permet progressivement de regagner du terrain. Qu’il s’agisse de l’achat de la résidence principale ou d’un investissement locatif, la révision des taux par les établissements bancaires en ce mois de septembre 2024 permet de mieux estimer la somme que l’on peut emprunter en fonction de ses revenus. Détaillons les taux actuels et leur impact sur votre capacité à contracter un prêt.
Une rentrée favorable
La baisse amorcée en septembre 2024 marque un tournant intéressant pour les futurs acquéreurs car les taux d’emprunt affichent une légère diminution de 0,05 à 0,10 point par rapport à la fin de l’été.
Cette évolution permet aux candidats à l’achat de retrouver un peu plus de pouvoir d’achat immobilier, après une longue période de tension sur les taux.
D’ici la fin de l’année, certaines prévisions des taux immobiliers à 3 % fin 2024 sur 20 ans et si ces prévisions se concrétisent, le crédit immobilier pourrait redevenir encore plus accessible pour une plus large part des ménages.
À ce stade, voici la grille des taux observés au début du mois de septembre 2024 :
| Durée du crédit | 0-40K€ de revenus annuels | 40-80K€ de revenus annuels | Plus de 80K€ de revenus annuels | Tous profils confondus |
|---|---|---|---|---|
| 15 ans | 3,52% | 3,39% | 3,24% | 3,38% |
| 20 ans | 3,63% | 3,53% | 3,40% | 3,52% |
| 25 ans | 3,72% | 3,60% | 3,47% | 3,60% |
Combien emprunter avec les taux de septembre 2024 ?
Le taux d’intérêt appliqué reste un élément déterminant dans la définition de votre capacité d’emprunt et bien qu’il ne soit pas le seul critère, il pèse de manière significative sur la somme totale que vous pouvez obtenir auprès d’une banque.
En moyenne, la hausse des taux survenue entre 2022 et 2023 avait réduit de 25 % le pouvoir d’achat immobilier des ménages. Heureusement, les ajustements opérés depuis le début de 2024 permettent une certaine reprise, qui s’illustre par une meilleure capacité d’emprunt pour un même montant de revenus.
Voici une simulation, établie sur la base des taux en vigueur au 1er septembre 2024, montrant le montant que vous pouvez emprunter sur 25 ans en fonction de vos revenus mensuels nets avant impôts :
| Revenus mensuels nets avant impôts | Taux (hors assurance) | Montant maximum empruntable |
|---|---|---|
| 1 200 € | 3,72% | 81 950 € |
| 1 500 € | 3,72% | 102 440 € |
| 1 800 € | 3,72% | 122 930 € |
| 2 300 € | 3,72% | 157 075 € |
| 3 000 € | 3,72% | 204 880 € |
| 4 000 € | 3,60% | 276 680 € |
| 6 000 € | 3,60% | 415 020 € |
| 7 000 € | 3,47% | 490 965 € |
| 8 000 € | 3,47% | 561 105 € |
Il convient de rappeler que les grilles de taux bancaires sont influencées par divers facteurs tels que le profil de l’emprunteur et la localisation de l’établissement bancaire.
Les revenus ne sont pas les seuls critères pris en compte : la stabilité professionnelle, l’apport personnel ou encore la qualité de votre épargne jouent également un rôle dans l’élaboration de l’offre de prêt :
- Plus vos revenus sont élevés, plus vous pouvez négocier un taux avantageux
- Un taux plus bas est souvent octroyé aux profils considérés comme “excellents”
- Des dispositifs spécifiques, comme le prêt à taux zéro, peuvent également influer sur la capacité d’emprunt
Pour obtenir une vision claire de votre situation personnelle et connaître le montant précis que vous pourriez emprunter, il est conseillé de consulter un courtier ou votre banque. Ils seront en mesure d’analyser votre dossier de manière approfondie et de vous orienter vers l’offre la plus adaptée.
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