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À l’arrivée du printemps, les pollens envahissent l’atmosphère et entraînent des réactions allergiques chez de nombreux individus. Cet état de santé, souvent perçu comme un risque accru, peut influencer les conditions d’accès à l’assurance de prêt immobilier. Comment les allergies influent-elles sur la souscription d’une assurance emprunteur ? Qu’en est-il de la déclaration de cet état de santé et quelles répercussions cela peut-il avoir sur la couverture et les coûts ? Les réponses à ces questions sont indispensables pour les personnes allergiques envisageant d’acquérir un bien immobilier.
Les allergies saisonnières et leur impact sur la santé publique
Les allergies, notamment celles aux pollens, touchent une part significative de la population française, atteignant près de 30%. Les prévisions de l’Organisation Mondiale de la Santé laissent envisager que la moitié des individus sera concernée d’ici 2050, soulignant ainsi l’impact majeur sur la santé publique. L’exposition au pollen se manifeste par des symptômes variés pouvant altérer significativement la qualité de vie des personnes affectées.
Des pathologies telles que la :
- rhinite allergique
- l’asthme allergique
- choc anaphylactique : une urgence médicale potentiellement fatale
Les conséquences s’étendent également au domaine professionnel, où les allergies sont responsables de millions de jours d’absence au travail, un phénomène qui s’intensifie avec le réchauffement climatique.
La souscription à une assurance emprunteur lors d’allergies
Les chiffres précédemment évoqués témoignent des défis que rencontrent les personnes allergiques lorsqu’elles aspirent à contracter un prêt immobilier.
Les institutions bancaires requièrent invariablement une assurance emprunteur pour se prémunir contre les risques de non-paiement et pour garantir les fonds prêtés.
Couverture des risques par l’assurance de prêt immobilier
Bien qu’elle ne soit pas obligatoire par la loi, l’assurance de prêt est souvent nécessaire pour obtenir un prêt immobilier. Son objectif principal est de couvrir tout ou partie des échéances de paiement dans l’éventualité où l’emprunteur subirait un événement grave.
L’assurance emprunteur inclut des garanties obligatoires pour le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie, ainsi que des garanties facultatives pour les incapacités temporaires de travail et les invalidités permanentes. La garantie contre la perte d’emploi, moins fréquemment choisie, est également disponible.
Les garanties requises pour l’approbation du prêt sont spécifiées par la banque et communiquées à l’emprunteur. Grâce à ce document, il est possible de comparer différentes offres.
Il est important de noter que vous n’êtes pas contraint de choisir l’assurance de votre banque depuis l’adoption de la loi Lagarde. Crédit et assurance sont considérés comme des produits distincts, permettant ainsi la délégation d’assurance.
La nécessité de déclarer les allergies dans le questionnaire médical
Lors de la souscription à une assurance de prêt, il est exigé de remplir un questionnaire de santé où il est indispensable pour l’emprunteur de déclarer avec exactitude son état de santé, y compris ses allergies.
Vous devrez renseigner tout traitement que vous suivez, qu’il soit administré de façon régulière ou occasionnelle, au cours de l’année. Si vous avez déjà été suivi par un allergologue, n’oubliez pas d’inclure la correspondance envoyée par celui-ci à votre médecin traitant. De plus, il est important de mentionner si vos allergies ont causé des interruptions de votre activité professionnelle.
Les conditions spécifiques pour les emprunteurs allergiques
Si vous n’avez pas eu d’arrêt de travail en raison de votre allergie au cours des cinq dernières années, vous bénéficierez des garanties standards pour le décès, l’invalidité et l’incapacité.
Si vous avez été en arrêt de travail à cause de votre allergie, vous pourriez être considéré comme un emprunteur présentant un risque aggravé de santé.
Selon l’évaluation du médecin-conseil de l’assureur, il est possible qu’une surprime soit appliquée ou que les risques liés à l’allergie soient exclus de votre couverture. L’assureur pourrait également décider de ne pas vous assurer si le niveau de risque est jugé trop élevé.
Comment trouver une assurance emprunteur lors d’allergie?
Trouver une assurance emprunteur adaptée quand on souffre d’allergies peut sembler complexe, mais des solutions existent. Il est conseillé de réaliser une étude comparative des offres du marché et de rechercher des assurances spécialement conçues pour les profils à risques.
Il peut être judicieux de consulter un courtier spécialisé qui saura orienter vers un contrat correspondant aux besoins spécifiques de l’emprunteur allergique.
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