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Le prolongement du prêt à taux zéro (PTZ) jusqu’en 2027, accompagné de conditions plus favorables, marque une évolution significative pour les futurs emprunteurs immobiliers en France. Cette initiative gouvernementale, visant à soutenir l’acquisition de biens immobiliers neufs, pourrait se traduire par des économies mensuelles notables, pouvant atteindre jusqu’à 100 euros. Ce développement représente une opportunité majeure pour les personnes envisageant un crédit immobilier, offrant ainsi une perspective financière plus accessible et avantageuse. Observons comment le PTZ peut faire économiser jusqu’à 100€ par mois.
Définition et mécanisme du PTZ
Le PTZ est un dispositif d’aide qui s’adresse principalement aux primo-accédants désireux d’acquérir leur résidence principale, que ce soit dans le neuf ou dans l’ancien sous condition de réaliser au moins 25% de travaux.
Il concerne aussi l’achat de logements sociaux déjà occupés par l’emprunteur.
Pour en bénéficier, il faut ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale durant les deux années précédant la demande.
Ce prêt, sans d’intérêts, peut couvrir jusqu’à 40% du montant total du prêt immobilier en 2023.
Il est possible de le contracter sur
- 20 ans
- 22 ans
- 25 ans
La période d’emprunt peut avoir des remboursements différés pouvant atteindre 15 ans. Le PTZ est cumulable avec d’autres emprunts immobiliers, à condition de ne pas excéder le montant total de ces derniers.
Les récentes modifications apportées au PTZ incluent une augmentation de la quotité de financement, passant de 40% à 50%.
Une nouvelle tranche de revenus a été introduite pour augmenter les personnes pouvant être éligible, et le plafond des revenus, inchangé depuis 2016, sera rehaussé en 2024.
Cette révision entraîne également une augmentation du prix maximum d’achat éligible au PTZ.
Estimation des économies grâce au PTZ
Prenons l’exemple d’un couple avec un enfant, désirant acquérir un logement neuf de 61m² à 351.000 euros en région parisienne.
Avec un revenu fiscal de référence de 41.600 € en 2022, ils pourraient bénéficier en 2024 d’un PTZ de 127.000€, contre 102.000€ en 2023.
Cette augmentation du PTZ réduit le montant nécessaire d’un prêt bancaire complémentaire, générant une économie substantielle sur les intérêts.
| Année | Montant PTZ | Prêt bancaire complémentaire | Économie sur les intérêts | Économie mensuelle |
|---|---|---|---|---|
| 2023 | 102.000€ | 201.781€ | – | – |
| 2024 | 127.000€ | 177.000€ | 19.697,84€ sur 25 ans | 65,66€ |
Pour obtenir jusqu’à 100€ d’économies par mois grâce au PTZ dans les mêmes conditions que citées précédemment, il faudrait envisager un prêt total de 351 000€.
Chaque profil est différent et vos capacités d’emprunt seront calculées selon vos revenus fiscaux, votre apport, votre taux d’endettement… Il convient donc de toujours faire une simulation avec votre banquier pour connaitre le montant précis du PTZ auquel vous pouvez prétendre.
Association du PTZ et du prêt Action Logement
Le Ministère de l’économie, dans sa quête d’accessibilité au logement, encourage la combinaison du PTZ avec d’autres aides, telles que le prêt Action Logement.
Ce dernier, destiné aux salariés du secteur privé d’entreprises de plus de 10 salariés, propose un prêt de 30.000 € sur 25 ans à un taux de 1%.
La constitution d’un dossier est obligatoire auprès de votre banque pour savoir si vous pouvez bénéficier de ces deux aides et les cumuler.
Si c’est le cas, le déblocage de fonds peut alors avoir lieu et réduire votre prêt immobilier complémentaire.
Cette synergie entre différentes aides pourrait dynamiser le marché immobilier.
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