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Les taux d’intérêt élevés compliquent l’accession à la propriété, réduisant considérablement la capacité d’emprunt des ménages. Face à cette situation, il existe une alternative méconnue qui permet de financer une partie de son achat immobilier à un taux défiant toute concurrence. Le prêt Action Logement offre la possibilité d’emprunter jusqu’à 30 000 euros à un taux fixe de 1 %, bien inférieur aux conditions actuelles du marché. Cette solution, réservée aux salariés du secteur privé sous certaines conditions, peut permettre d’économiser plusieurs milliers d’euros sur le coût total du crédit. Qui peut y prétendre ? Quels sont les critères d’éligibilité ? Comment faire la demande ? Décryptage.
Un levier pour réduire le coût de votre financement
En intégrant le prêt Action Logement à votre plan de financement, vous réduisez considérablement la charge des intérêts. Un emprunt de 30 000 euros à 1 % sur 25 ans entraîne le paiement d’intérêts d’environ 3 918,52 euros. En comparaison, avec un taux moyen actuel de 3,45 % sur la même durée, le coût des intérêts atteint 14 815,14 euros.
- Montant emprunté : 30 000 euros
- Taux d’intérêt : 1 % (Action Logement) contre 3,45 % (marché classique)
- Durée : 25 ans
- Économie réalisée : environ 10 900 euros
En combinant ce prêt avec d’autres dispositifs d’aide comme le PTZ ou le prêt d’accession sociale, l’économie peut encore s’accroître. D’après les estimations, il sera possible d’obtenir un prêt à moins de 3% en 2025.
Qui peut bénéficier de ce prêt immobilier avantageux ?
Le prêt Action Logement s’adresse exclusivement aux salariés du secteur privé dont l’entreprise compte au moins 10 employés. Son objectif principal est de favoriser l’accession à la propriété des ménages aux revenus modérés.
L’octroi de ce prêt repose sur un plafond de ressources, qui varie en fonction de la zone géographique du bien et de la composition du ménage.
À titre d’exemple, un couple souhaitant acquérir un logement en zone A (Paris, Lyon, Bordeaux, etc.) ne doit pas dépasser un revenu fiscal de référence de 64 976 euros en N-2.
Quels types de projets peuvent être financés ?
Ce prêt est exclusivement destiné à financer l’acquisition d’une résidence principale. Les investissements locatifs ou les résidences secondaires ne sont pas éligibles. Les types de biens concernés sont les suivants :
- Un logement neuf conforme aux normes de la réglementation RE 2020
- Un logement social vendu par un organisme HLM
- Un logement ancien avec un DPE compris entre A et E, à condition d’être acquis avec un bail réel solidaire
Seuls les primo-accédants peuvent en bénéficier et l’emprunteur ne doit pas avoir été propriétaire d’un logement au cours des dix dernières années.
Les coûts annexes à anticiper
Comme tout crédit immobilier, ce prêt nécessite la souscription d’une assurance emprunteur. Son coût varie selon plusieurs critères, notamment l’âge, l’état de santé et le statut de fumeur ou non-fumeur de l’emprunteur. En revanche, l’un des atouts du prêt Action Logement réside dans l’absence de frais supplémentaires :
- Pas de frais de dossier
- Pas de frais de garantie ni de caution
- Aucun apport personnel exigé
Ces conditions en font une solution de financement particulièrement avantageuse par rapport aux prêts bancaires classiques.
Comment effectuer une demande ?
La procédure est entièrement dématérialisée et s’effectue directement sur le site d’Action Logement. Voici les étapes à suivre :
1. Remplir un formulaire d’éligibilité en ligne
2. Si le dossier est recevable, rassembler et soumettre les justificatifs requis sous un délai d’un mois : derniers avis d’imposition, fiches de paie, relevés bancaires des trois derniers mois, etc.
3. Une fois validé, l’offre de prêt est envoyée pour signature
Ce prêt peut être cumulé avec d’autres dispositifs comme le prêt à taux zéro (PTZ), le prêt d’accession sociale ou le prêt conventionné, réduisant ainsi encore davantage le coût global de l’opération.
Voici un tableau comparatif entre le prêt action logement et le prêt classique :
| Prêt | Montant maximum | Taux d’intérêt | Durée maximale | Coût des intérêts sur 25 ans |
|---|---|---|---|---|
| Prêt Action Logement | 30 000 euros | 1 % | 25 ans | 3 918,52 euros |
| Prêt bancaire classique | 30 000 euros | 3,45 % | 25 ans | 14 815,14 euros |
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