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Lorsque l’on souhaite trouver des solutions pour alléger le poids des dettes, le rachat de crédits se présente comme une option envisagée par de nombreux emprunteurs mais peut on regrouper un crédit immobilier et un crédit à la consommation? on vous explique tout dans cet article.
Définition du regroupement de crédits immobiliers et personnels
Le regroupement de prêts, qu’ils soient immobiliers ou personnels, est une opération financière qui consiste à fusionner plusieurs emprunts en cours en un seul et unique crédit. Est-il possible de regrouper un crédit immobilier et un crédit à la consommation en un seul crédit? La réponse est « oui ».
Cette démarche est souvent adoptée comme une astuce pour mieux s’y retrouver avec ses crédits et donc simplifier la gestion de ses dettes. En pratique, cela implique que l’établissement financier choisi rembourse les différentes créances existantes pour ensuite établir un nouvel échéancier de remboursement plus clair, avec un taux annuel effectif global (TAEG) unique et une durée recalculée.
L’effet immédiat de cette consolidation est généralement une réduction des mensualités versées, bien que la durée totale du prêt puisse s’allonger.
Cette diminution des charges mensuelles peut représenter un soulagement significatif pour le budget de l’emprunteur, qui voit ainsi sa charge financière mensuelle allégée.
Les bénéfices d’un regroupement de dettes
Procéder à un regroupement de dettes offre plusieurs bénéfices dont le premier la simplification de la gestion budgétaire. Avec une unique dette à rembourser, l’emprunteur a une vision plus limpide de ses engagements financiers et peut prévoir avec précision les prélèvements à venir.
Ce qui réduit considérablement le risque de se retrouver en situation de défaut de paiement et limite les contacts nécessaires avec différentes institutions financières.
Cette opération a pour effet de diminuer les mensualités dues ce qui offre à l’emprunteur une marge de manœuvre plus importante pouvant être utilisée pour diverses fins, telles que le :
- financement d’un nouveau projet
- l’amélioration de son cadre de vie
- l’augmentation de son épargne
Il convient néanmoins de souligner que cette réduction des mensualités résulte souvent d’une prolongation de la durée de remboursement du crédit.
Les inconvénients du regroupement de crédits
Malgré ses avantages, le regroupement de crédits immobilier et à la consommation n’est pas dénuée d’inconvénients. Le principal réside dans l’extension de la durée de remboursement de l’emprunt qui, même si elle permet de diminuer le montant des mensualités, aboutit à un coût total du crédit souvent supérieur.
Cela s’explique par le fait que les intérêts sont étalés sur une période plus longue, ce qui augmente in fine la somme globale des intérêts versés.
Il ne faut pas non plus négliger les frais associés au rachat de crédits, qui incluent les frais de dossier (de 1 à 2.5%), les éventuelles indemnités de remboursement anticipé des crédits initiaux de 0.5 à 1%) et les frais de caution (de 1.8 à 2.3%) et les frais de courtages (de 1%) dans certains cas.
Ces coûts supplémentaires doivent être soigneusement évalués au regard des économies potentielles générées par la réduction des mensualités.
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