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Acquérir un bien immobilier représente un important projet de vie, souvent accompagné de cette question : quel salaire pour emprunter 250 000 euros ? Nous vous proposons une analyse détaillé des critères financiers à considérer avant de s’engager dans un tel projet comme la capacité d’emprunt au taux d’endettement, en passant par les différents montants des mensualités. Vous découvrirez quel est le salaire minimum pour obtenir un emprunt de 250 000€ ainsi que les différentes options qui s’offrent à vous.
Évaluation de la capacité d’emprunt
La première étape consiste à évaluer votre capacité d’emprunt qui est cette somme, que vous pouvez demander à votre banque. Elle dépend de vos revenus, incluant salaire, revenus locatifs, primes, allocations familiales, revenus financiers, pension alimentaire reçue, et ceux de votre co-emprunteur le cas échéant.
Les charges qui s’ajoutent après emprunt sont aussi prises en compte, telles que :
- le loyer
- les prêts immobiliers
- les crédits à la consommation
- les crédits moto ou auto
- les pensions alimentaires versées
Un couple avec un revenu mensuel combiné de 4 000 euros (2 500 € + 1 500 €), sans charges supplémentaires, peut envisager un emprunt de 250 000 euros sur une période de 20 à 25 ans.
Pour emprunter 200 000€ le salaire minimum est de 2860€ sur 20 ans et pour emprunter 150 000€ un salaire de 2400€ sur 25 ans est requis.
Détermination du taux d’endettement
Le taux d’endettement fait partie d’un des critères les plus importants pour l’obtention d’un crédit. Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) recommande que ce taux ne dépasse pas 35 % même si une tolérance est accordée dans certaines conditions.
Le calcul du taux d’endettement se fait en divisant les charges fixes par les revenus fixes mensuels, puis en multipliant le résultat par 100. Par exemple, avec un salaire de 5 000 euros et des mensualités de 1 200 euros, le taux d’endettement serait de 24 %, bien en dessous du seuil maximal.
Calcul des mensualités
Les mensualités, lors d’un crédit immobilier, doivent être supporter par l’emprunteur durant toute la durée du prêt (10, 15, 20 ou 25 ans).
Elles varient en fonction du montant du prêt, de la durée du crédit, du taux d’intérêt et du taux d’assurance, de ce fait, la durée du crédit et le taux d’intérêt sont étroitement liés.
Par exemple, un emprunt sur 10 ans pourrait se faire à un taux de 2,71 %, tandis qu’un prêt sur 25 ans serait à 3,09 %.
4 salaires pour un crédit immobilier de 250 000 euros
Différents salaires sont envisageables pour rembourser un emprunt de 250 000 euros, en tenant compte d’un taux d’endettement de 35 % et sans autres charges.
Cette simulation prend en compte un taux d’intérêt moyen et peut varier selon les offres de prêt immobilier et le contexte économique. Le Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA) peut également varier selon votre profil :
| Durée du Crédit | Taux d’Intérêt Estimé | Mensualité Approximative | Salaire Mensuel Requis |
|---|---|---|---|
| 10 ans | 2,71 % | 2 350 € | 6 700 € |
| 15 ans | 2,85 % | 1 700 € | 4 850 € |
| 20 ans | 3,00 % | 1 400 € | 4 000 € |
| 25 ans | 3,09 % | 1 200 € | 3 430 € |
L’importance de l’assurance emprunteur
Le taux d’assurance de prêt influence énormément le coût global de votre crédit. Depuis le 1er septembre 2022, la loi Lemoine permet de résilier à tout moment votre assurance emprunteur pour en trouver une plus économique, vous pourrez donc réduire de façon conséquentes vos mensualités.
A titre d’exemple, une différence de TAEA de 0,4 point peut nécessiter un salaire supérieur de 200 à 400 euros.
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