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Le marché des crédits immobiliers continue d’évoluer favorablement en ce mois d’octobre 2024, offrant des opportunités intéressantes pour les emprunteurs. Depuis le début de l’année, les taux ont affiché une diminution constante, aidée par les révisions des taux de la Banque Centrale Européenne (BCE) et une conjoncture économique globalement plus souple. Pour les acquéreurs, cette situation se traduit par une amélioration sensible de la capacité d’achat, soutenue par la baisse des prix de l’immobilier dans plusieurs grandes métropoles. Nous allons faire le point sur les taux de crédits en octobre 2024 et leur impact sur les crédits immobiliers.
Les taux en octobre 2024
Les chiffres du mois d’octobre 2024 confirment une poursuite de la tendance à la baisse des taux des crédits immobiliers. Les taux fixes proposés aux emprunteurs s’échelonnent désormais comme suit :
| Type de crédit | 4e trimestre 2023 | 1er trimestre 2024 | 2e trimestre 2024 | 3e trimestre 2024 | Octobre 2024 |
|---|---|---|---|---|---|
| Taux fixe 10 ans | 3,86 % | 3,53 % | 3,42 % | 3,26 % | 3,24 % |
| Taux fixe 15 ans | 4,10 % | 3,86 % | 3,58 % | 3,47 % | 3,45 % |
| Taux fixe 20 ans | 4,28 % | 3,93 % | 3,71 % | 3,56 % | 3,53 % |
| Taux fixe 25 ans | 4,42 % | 4,13 % | 3,85 % | 3,69 % | 3,67 % |
| Taux BCE | 4,50 % | 4,50 % | 4,50 % | 4,25 % | 3,65 % |
Les taux d’intérêt continuent de baisser, ce qui est favorable aux emprunteurs souhaitant investir et le taux fixe à 15 ans, par exemple, est tombé à 3,45 % en octobre, soit une réduction de 4 centièmes par rapport au mois précédent.
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Evolution des taux
Depuis le début de l’année, les taux des crédits immobiliers ont baissé en moyenne de 0,5 point et cette tendance est liée aux décisions de la BCE, qui a abaissé ses taux directeurs à plusieurs reprises, et aux ajustements de l’OAT 10 ans, qui est descendu à 2,88 % contre 3,54 % en juillet dernier.
Grâce à ces ajustements, les établissements bancaires peuvent accorder des prêts dans des conditions de financement plus avantageuses.
Les meilleurs profils ont pu bénéficier de cette situation favorable, avec des taux négociés autour de 3,30 % pour un crédit sur 20 ans, et 3,49 % pour 25 ans.
Plusieurs banques proposent actuellement des taux oscillant entre 3,20 % et 3,40 % sur 20 ans, ce qui laisse présager une poursuite de la tendance baissière jusqu’à la fin de l’année, avec un objectif de taux moyen autour de 3 %.
Vers une poursuite de la baisse des taux
Différents facteurs devraient continuer à exercer une pression à la baisse sur les taux de crédit. Parmi eux :
- La volonté des banques d’atteindre leurs objectifs annuels de production, ce qui les incite à proposer des offres compétitives
- La diminution de l’OAT 10 ans, qui constitue une référence pour la fixation des taux bancaires
- La baisse progressive de l’inflation dans la zone euro, soutenue par la politique monétaire de la BCE
- Les révisions des taux par la *FED*, ouvrant la voie à de nouvelles baisses en Europe
Dans ce contexte, il est envisageable que la BCE procède à une nouvelle réduction de ses taux d’ici la fin de l’année, ce qui contribuerait à alléger encore les coûts de financement pour les emprunteurs.
Retour des emprunteurs sur le marché
La dynamique de baisse des taux a encouragé de nombreux ménages à retourner sur le marché du crédit immobilier et en juillet dernier, la production de crédits a atteint 11,3 milliards d’euros, marquant une augmentation importante par rapport aux mois précédents.
L’accès au crédit redevient donc plus accessible pour les primo-accédants ainsi que pour les ménages aux revenus modestes. Selon la Banque de France, la part des primo-accédants représente désormais la moitié de la production des crédits, avec un montant moyen emprunté de 207 595 €, contre 203 070 € en août 2023.
L’évolution des taux de crédit a suivi une trajectoire descendante tout au long de l’année 2024, rendant le marché plus accessible aux emprunteurs.
Cette tendance est illustrée par les taux moyens observés pour les crédits sur 20 et 25 ans, qui ont diminué respectivement à 3,53 % et 3,67 % en octobre.
Capacité d’achat
Le pouvoir d’achat immobilier a sensiblement augmenté en octobre 2024, en raison de la combinaison de la baisse des taux d’intérêt et d’une diminution des prix de l’immobilier dans de nombreuses grandes villes.
Sur un an, les prix ont enregistré une baisse de -2,2 % au niveau national, atteignant même des réductions de -9,4 % à Nantes et -8,3 % à Lyon.
Cette situation permet aux emprunteurs de bénéficier de surfaces accrues pour un même budget : par exemple, à Nantes, les acheteurs peuvent aujourd’hui acquérir en moyenne 9,41 m² de plus par rapport à septembre 2023. À Toulouse, ce sont 7,34 m² supplémentaires, et 5,86 m² à Strasbourg.
| Ville | Prix au m² (Oct. 2023) | Surface (Oct. 2023) | Prix au m² (Oct. 2024) | Surface (Oct. 2024) | Gain de m² | Évolution (%) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bordeaux | 4 573 € | 40,47 m² | 4 415 € | 44,44 m² | 3,98 m² | 9,84 % |
| Lille | 3 646 € | 50,75 m² | 3 531 € | 55,57 m² | 4,82 m² | 9,50 % |
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