Sommaire
Le financement des travaux de rénovation immobilière peut représenter un investissement conséquent : pour les ménages qui souhaitent concrétiser ces projets sans entamer leur épargne, le recours à un crédit à la consommation s’avère être une option intéressante. Mais qui peut réellement accéder à ce type de prêt ? Les conditions d’accès sont-elles les mêmes pour tous ? Bien que ce type de financement soit largement accessible, certaines conditions doivent être remplies pour espérer obtenir un accord favorable de la part des établissements prêteurs. Faisons le point sur les conditions à respecter et les options de financement disponibles.
Comment fonctionne un crédit à la consommation ?
Un crédit à la consommation permet d’emprunter une somme d’argent auprès d’une banque ou d’un organisme spécialisé pour financer divers projets personnels.
Ce type de prêt, généralement utilisé pour des dépenses courantes ou des achats spécifiques, s’adresse à ceux qui souhaitent par exemple réaliser des travaux de rénovation, acheter une voiture ou financer des dépenses imprévues.
Le montant octroyé varie en fonction du projet et des besoins de l’emprunteur : par exemple, il est tout à fait possible d’obtenir un crédit de 70 000 € pour financer un projet de grande envergure, comme des travaux de rénovation importants dans une maison. Le remboursement s’effectue sous forme de mensualités sur une durée déterminée, adaptée à la capacité de remboursement de l’emprunteur.
Selon l’usage des fonds, il existe deux grandes catégories de crédits à la consommation : les crédits affectés, destinés à un projet spécifique, et les crédits non affectés, dont l’utilisation est plus flexible.
Les crédits affectés
Ces crédits sont spécifiquement liés à l’achat d’un bien ou à la réalisation d’un projet défini et ils peuvent être utilisés comme prêt auto pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion et comme prêt travaux.
Il est possible d’emprunter jusqu’à 75 000€ et de rembourser le prêt sur une période allant jusqu’à 12 ans, en fonction du montant emprunté et des conditions du contrat.
Les crédits non affectés
Contrairement aux crédits affectés, ces prêts offrent une plus grande liberté quant à l’utilisation des fonds. Ils se déclinent principalement sous deux formes :
- Le prêt personnel : il permet d’emprunter une somme d’argent sans avoir à justifier l’utilisation des fonds auprès de la banque. Ce type de crédit peut financer une multitude de dépenses, que ce soit pour des besoins personnels ou des imprévus. Le montant accordé varie entre 200 € et 75 000 €
- Le crédit renouvelable : proposé sous forme d’une réserve d’argent, ce crédit se renouvelle au fur et à mesure des remboursements. Son utilisation est flexible, et aucuns frais ne sont appliqués si le crédit n’est pas utilisé pendant une certaine période. Après un an de non-utilisation, le contrat est automatiquement résilié
Si votre prêt cible spécifiquement des travaux de rénovation dont vous pouvez justifier l’existence avec des devis, vous aurez tout intérêt à privilégier le crédit affecté.
Les conditions pour obtenir un crédit à la consommation
Avant d’octroyer un prêt, les établissements bancaires examinent attentivement le profil de l’emprunteur afin de s’assurer qu’il présente suffisamment de garanties pour honorer ses mensualités. Plusieurs critères doivent être respectés :
- Être âgé d’au moins 18 ans, et jusqu’à 95 ans sous certaines conditions
- Percevoir des revenus réguliers et stables
- Résider en France métropolitaine
- Ne pas être inscrit sur les fichiers de la Banque de France (FICP ou FCC)
- Avoir un taux d’endettement inférieur à 33 % des revenus du foyer
Avoir un bon comportement bancaire
Les banques et organismes de crédit se montrent particulièrement attentifs à la gestion des comptes bancaires du souscripteur. Un historique financier sans incident majeur et une gestion saine des dépenses sont autant de facteurs qui augmentent les chances d’obtenir une offre de crédit à des conditions avantageuses.
En effet, la solvabilité de l’emprunteur est étudiée minutieusement pour évaluer sa capacité à rembourser le prêt tout au long de la durée contractuelle.
Un comportement bancaire responsable permet également de négocier un taux annuel effectif global (TAEG) plus attractif, réduisant ainsi le coût total du crédit.
Un crédit accessible à tous
Les offres de crédit à la consommation s’adressent à un large public, indépendamment de la situation professionnelle ou du statut patrimonial.
Ainsi, qu’il s’agisse d’un salarié, d’un professionnel libéral, d’un retraité ou d’un futur retraité, chacun peut envisager de souscrire un crédit, à condition de disposer de revenus réguliers.
De la même manière, que l’emprunteur soit propriétaire, locataire ou hébergé à titre gratuit, il peut accéder à ces financements tant qu’il présente les garanties nécessaires.L’important est de définir un montant d’emprunt et une durée de remboursement adaptés aux capacités financières du demandeur. Cela permet de garantir une gestion sereine du crédit et d’éviter tout risque de surendettement.
Rédactrice sur mediaseine.fr depuis plusieurs années, je suis spécialisée dans l’immobilier (achat, vente, location, marchands de biens, …), les travaux (isolation, gros œuvre, bricolage, …) et tous les sujets qui touchent à l’Energie. Pour me contacter ou contacter la rédaction, passez par la rubrique contact du site.